¿Cómo hacer una reclamación a tu compañía de seguros?

Es frecuente sufrir un siniestro y que su compañía de seguros dificulte la compensación por los daños, ya sean físicos o materiales. En muchos casos, la persona afectada piensa que la aseguradora no está cumpliendo con el contrato o simplemente no está de acuerdo con la decisión tomada. Frente a este conflicto con la aseguradora, ¿qué opciones tiene la persona que tiene el seguro?

¿Qué pasos hay que seguir para reclamar al seguro?

Si te encuentras en la situación de querer presentar una reclamación a tu compañía de seguros, primero debes revisar detenidamente las condiciones de tu póliza, prestando especial atención a los detalles y exclusiones que podrían afectar a tu reclamación. Luego, es recomendable hablar con tu mediador de seguros o contactar al servicio de atención al cliente de la compañía si adquiriste la póliza directamente.

Si el mediador no logra resolver tu problema, el siguiente paso es presentar una queja por escrito al departamento del Defensor del Asegurado de la compañía. Esta queja debe enviarse por correo certificado o utilizando medios que te proporcionen un comprobante de entrega. La decisión del Defensor del Asegurado es vinculante para la compañía.

Si no recibes respuesta en dos meses, puedes recurrir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), que responderá en un plazo de cuatro meses. También puedes realizar esta reclamación por correo certificado o a través de su página web.

En última instancia, si la aseguradora no cumple con la decisión de este organismo, puedes considerar la vía arbitral o judicial. En algunos casos específicos, las reclamaciones deben dirigirse al Consorcio de Compensación de Seguros.

Otras opciones para hacer la reclamación:

La vía arbitral es una forma extrajudicial más simple, efectiva y económica para resolver disputas entre clientes y aseguradoras. Para iniciar una reclamación, debes presentar una solicitud por escrito ante las oficinas de consumo de tu región o acudir personalmente a la Junta Arbitral Regional de Consumo o a asociaciones de consumidores que formen parte del sistema arbitral.

Si después de agotar estas opciones no logras resolver el conflicto, la última alternativa es recurrir a la vía judicial y solicitar que un juez emita un fallo en un tribunal. En este caso, deberás asumir los costos judiciales.

Es importante recordar que si el responsable del daño es un tercero y necesitas reclamar a su aseguradora una indemnización, y tienes cobertura de defensa jurídica en tu póliza, tu aseguradora te ofrecerá una suma de dinero para contratar a un abogado.

Es crucial tener en cuenta que para presentar una reclamación por daños materiales ante tu aseguradora por vía judicial, tienes un año desde la fecha del siniestro. Si la reclamación es por lesiones, el plazo máximo es de 60 días naturales desde la fecha del siniestro.

Documentación necesaria para la reclamación a la compañía de seguros

A continuación, te proporcionamos una lista clara y concisa de los documentos que debes recopilar y los pasos que debes seguir al reclamar una indemnización a tu compañía de seguros. Es fundamental saber cómo realizar correctamente esta reclamación para lograr una resolución satisfactoria de tu siniestro. Aunque el proceso de reclamación puede llevar tiempo, es importante hacerlo correctamente para obtener resultados positivos. Aquí tienes lo que debes incluir en tu reclamación:

• Registra el número y la fecha de todas las llamadas realizadas a la aseguradora, así como el resultado de las mismas.
• Anota la fecha en que recibiste la primera negativa por parte de la aseguradora.
• Si sufres daños físicos, presenta informes médicos que los respalden.
• Adjunta cualquier documento relevante, como fotografías o informes policiales.
• Envía toda la documentación por correo certificado.
• Conserva el número de expediente proporcionado por la aseguradora.
• Solicita por escrito una resolución de tu siniestro dentro de una o dos semanas.
• Si no recibes una respuesta satisfactoria, presenta una queja formal al seguro mediante un burofax con acuse de recibo, a través del Departamento del Defensor del Asegurado o mediante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
• Si aún así no obtienes resultados, considera iniciar la vía judicial, la mediación o el arbitraje.

¿Qué coste tiene reclamar a la aseguradora?

Cuando decides reclamar a tu aseguradora, es importante tener en cuenta que este proceso no conlleva ningún coste inicial. Sin embargo, si la aseguradora persiste en su negativa de indemnizarte, puede ser prudente considerar la contratación de un abogado de libre designación. Este abogado debe ser independiente de la compañía aseguradora y estará encargado de velar por tus intereses, buscando obtener la máxima indemnización posible en tu caso. Es importante destacar que los servicios de este abogado generarán gastos adicionales para ti.

Es recomendable seleccionar un abogado que sea experto en reclamaciones de seguros, ya que estos casos pueden ser complejos y requieren un conocimiento profundo de la legislación y los procedimientos legales aplicables.

Afortunadamente, existen muchos abogados que trabajan bajo el modelo de honorarios condicionales, lo que significa que solo cobrarán si tú obtienes una compensación. En estos casos, el abogado suele recibir un porcentaje de la cantidad recuperada, lo que puede ofrecerte una mayor tranquilidad financiera durante el proceso de reclamación.

¿Es posible que una aseguradora se niegue pagar por un accidente o daño?

Las compañías de seguros reciben pagos de los asegurados para garantizar una compensación o servicio en caso de un evento dañino. Sin embargo, a veces estas compañías se niegan a pagar, lo que puede ser desconcertante para el asegurado que no sabe cómo actuar. Esto suele ocurrir cuando se contrata un seguro sin comprender completamente los deberes y derechos que implica.

¿Por qué una aseguradora de vehículos puede negarse a pagar un reclamo? Aquí hay algunas razones:

• Si el conductor no tiene los documentos de conducir requeridos en el momento del accidente.
• Si el conductor está bajo la influencia del alcohol o drogas.
• Si el conductor no informa a la policía sobre el accidente, especialmente si hay heridos o robo.
• Si el conductor no presta ayuda a los heridos en caso de atropello o accidente similar.
• Si el asegurado deja de pagar las primas del seguro.
• Si la compañía considera que la documentación o la información proporcionada por el asegurado es inconsistente o falsa.

Aconsejamos siempre leer detenidamente los términos de la póliza para comprender las coberturas y exclusiones. También es recomendable investigar la reputación de la compañía y el tipo de seguro que se está contratando.